В Казахстане ужесточат требования по выдаче кредитов

Казахстанцы стали брать в рассрочку продукты – хлеб, молоко, фрукты, разбивкой на месяц, а то и на три. Так что мебель и бытовая техника в кредит почти «вчерашний день» и норма для многих семей, сообщает «24KZ».

По статистике на начало 2024 года больше 8 миллионов граждан имеют задолженность по беззалоговым потребительским кредитам. Речь идёт почти о 10 триллионах тенге. При этом полтора миллиона казахстанцев числятся в списках проблемных заёмщиков. Герой нашего сюжета один из них. По его просьбе мы изменили его имя, фамилию, а также голос.

Тимур Аскаров в прошлом лудоман с 15-летним стажем. На ставках в общей сложности проиграл миллиард тенге. Последние два года мужчина пытается расплатиться с долгами. Основную часть погасил. Осталось свыше 60 миллионов. Большая часть из этой суммы – задолженность перед банками и МФО.

Тимур Аскаров, житель г. Алматы:

- Сейчас не сложно взять займ в банке, даже имея уже несколько, не трудно найти людей, которые за определенное вознаграждение могут помочь решить этот вопрос. И это в банках. А в МФО выдают хоть сколько займов. Не смотрят ни на что. Я умудрился оформить кредиты в 15 МФО. Они смотрели только пенсионные отчисления, а не долговую нагрузку. Процентная ставка у них около 2,5 тысяч в год. Я взял займ 80 тысяч, через месяц вернул 220 тысяч.

8,5 миллионов казахстанцев имеют кредиты. У кого-то это ипотека, у других – автозайм. Третьи и вовсе оформляют рассрочку на ежедневные «хотелки»: от вкусняшек в кулинарии до курсов по саморазвитию. Общая сумма задолженности – 19 триллионов тенге.

Эксперты констатируют, наряду с ростом привлекательности быстрозаймов, растёт и просрочка по ним. Только в январе коллекторским службам банки и микрофинансовые организации передали долги почти девятисот тысяч граждан.

Нуржан Биякаев, независимый эксперт по банковским вопросам:

- Банки и МФО не соблюдают основной норматив – это коэффициент долговой нагрузки. Когда вы приходите за новой заявкой, менеджер банка должен рассчитать, и если вы на эту заявку не проходите по коэффициенту долговой нагрузки, вам должны просто вежливо отказать. Либо предложить меньшую сумму. Но, к сожалению, банки у нас закрывают на это глаза. Даже наши дети, подростки, студенты, школьники как-то умудряются брать на себя онлайн-кредиты.

Коэффициент долговой нагрузки рассчитывается просто. Сумма ежемесячного дохода делится на сумму уже имеющихся обязательных выплат. И если на выходе значение превышает 50 процентов от дохода, по правилам и по закону, кредит вам не должны выдавать. Эти требования действуют с 2020 года. Но микрофинансовые организации часто их нарушают. Это признают и в Ассоциации МФО. Сейчас в стране работают больше 240 лицензированных фирм.

Ербол Омарханов, директор ОЮЛ «Ассоциация микрофинансовых организаций Казахстана»:

- Действительно имеют место быть такие случаи, когда некоторые МФО в нарушении требовании по расчету КДН выдают микрокредиты, что создает определенную проблему, и это нужно признать. На сегодняшний день финансовый регулятор ужесточил требования по расчету КДН, сейчас в Парламенте рассматриваются поправки, и мы думаем, что с учетом этих ограничений ситуация изменится. Кстати, в текущем законопроекте предусмотрены ограничения на продажу коллекторским организациям долгов. Это будет способствовать тому, что МФО будут очень тщательно и взвешенно подходить к выдаче кредитов, скрупулезно проверять платежеспособности, потому что если ставится такое ограничение, соответственно МФО со временем будет вынуждена списывать эти кредиты или предоставлять бесконечно отсрочку.

Вчера Депутаты Мажилиса в первом чтении одобрили этот законопроект. Документ позволит установить определенные ограничения перед банками и МФО. В то же время запретит заёмщикам нагружать себя кредитами. Если его утвердят, сумма потребительского займа в банке не превысит пяти миллионов тенге, в МФО – двух. При наличии трёхмесячной просрочки – оформить беззалоговый кредит казахстанцы не смогут. Плюс изменится минимальный возраст для получения займов и годовая процентная ставка.

Берик Бейсенгалиев, депутат Мажилиса Парламента РК:

- В рамках нашего законопроекта мы говорим, что микрозаймы тоже должны регулироваться годовой эффективной ставкой, которая в верхнем пределе 56%. И отдельного изъятия из закона не должно быть. Это мы сейчас рассматриваем и убираем именно изъятие из закона, это не означает, что микрозаймов нет, они останутся, но у них уже ставка будет регулироваться.

Казахстанцы могут и добровольно отказаться от получения кредитов. При наличии такого документа ни один банк или МФО не будут иметь возможность одобрить займ. Мера позволит защитить граждан от мошенников, считают эксперты.

Только за последние два года на казахстанцев оформили почти 9 тысяч фиктивных кредитов в банках. Общая сумма – почти 10 миллиардов тенге. В большинстве случаев мошенники действовали онлайн, используя мобильное приложение.